В Пермском крае за 9 месяцев 2020 года было выявлено 11 организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Из них 8 «черных кредиторов» и 2 организации с признаками финансовых пирамид. Материалы обо всех выявленных случаях Банк России передал в правоохранительные органы.
Всего по стране за три квартала 2020 года Банк России выявил более 1 тыс. организаций-нелегалов, действовавших на финансовом рынке. Подавляющее большинство из них - 593 - занимались незаконным кредитованием населения.
Как правило, подобные нелегальные участники финрынка маскируются под микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды, не имея разрешения Банка России на осуществление такой деятельности. В случае возникновения проблем с возвратом долга, заемщик не сможет договориться с нелегальной МФО о реструктуризации задолженности. Кроме этого он рискует попасть в долговую кабалу, поскольку нелегальные кредиторы игнорируют ограничения для микрозаймов, установленные законом. Согласно им максимальная переплата не может превышать сумму самого займа более чем в 1,5 раза.
Нелегальные ломбарды осуществляют свою деятельность под видом комиссионных магазинов и не оформляют соответствующие документы для предмета залога. Заложенная вещь в этом случае может быть реализована в любое время без согласия клиента.
Главная особенность этого года - переход финансовых мошенников в онлайн. Так, многие выявляемые финансовые пирамиды действуют под видом различных интернет-проектов. Они предлагают вложения в сомнительные активы - криптовалюту, «электронные деньги», токены и другие псевдоинвестиционные проекты.
Для привлечения аудитории аферисты используют популярные мессенджеры и социальные сети. Чтобы собрать данные о потенциальных клиентах, они предлагают им принять участие в экономических играх, интерактивных тестах и опросах. Затем, используя эти данные, с помощью методов социальной инженерии мошенники вовлекают своих жертв в незаконные финансовые схемы.
«В период пандемии нелегальные участники финансового рынка стали особенно активными в Сети. Чтобы не связаться с мошенниками и не потерять свои деньги, не следует переходить по незнакомым ссылкам и регистрироваться на интернет-площадках без уверенности в их надежности. Проверить, легально ли работает та или иная финансовая организация, в том числе МФО, кредитный потребительский кооператив или ломбард, можно на сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ онлайн», - отметил управляющий Отделением Пермь Уральского ГУ Банка России Алексей Моночков.
